Wie bekommt man einen Baukredit

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Mit der heutigen Technologie, haben Sie jetzt die Möglichkeit, einen Baukredit von den besten Banken des Landes zu erhalten und zu unterzeichnen Ihres Darlehens Dokumenten bei Ihrem örtlichen Firma oder Escrow-Büro. Aber nicht alle Bau-Darlehen sind gleich. Genau wie jedes Produkt, gibt es die besten Kredite, gute Kredite und geradezu schlechten Krediten. Hier ist, wie zu machen, dass Sie das beste Angebot.

Steps

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    Kennen Sie Ihre Möglichkeiten. Heutige Baukredit Entscheidungen gehören die 30 Jahre fest, 15 Jahre fest, 1 Jahr ARM, 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM und die beliebte interest-only Darlehen. Sie können einen kurzfristigen 1 Jahr Darlehen, dass Sie in eine neue konventionelle Hypothekendarlehen refinanzieren, sobald der Bau abgeschlossen ist haben. Diese zwei einmaliger Vorgang kostet Sie zwei Sätze von Kosten schließen und Sie müssen für den neuen Kredit erneut qualifizieren einst die Heimat abgeschlossen ist, aber Sie haben auch mehr Flexibilität beim Einkauf für konventionelle Hypotheken, als wenn man nur den Umgang mit Bau-Kreditgebern. [1] Eine beliebte Baukredit ist heute die "one time close", die auch als "all-in-one", "Rollover" oder "Bau-to-permanente" Darlehen bekannt. Sie haben eine Reihe von Gebühren und ein Schließen.

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    Holen vorqualifizierten für ein Darlehen. Dies wird Ihnen helfen zu bestimmen, ob der angeforderte Kreditbetrag im Rahmen Ihres Budgets. Es erlaubt Ihnen auch, um herauszufinden, was die monatliche Land oder Hypothek Zahlung sein wird, und um sicherzustellen, dass Sie qualifiziert sind, bevor Sie laufen und kaufen Grundstücke.

    • Erkenne, dass die meisten Kredit-Produkte in der Regel Hand in Hand gehen mit Bank-Richtlinien. Diese Leitlinien sind Kredit-Offiziere vorgesehen, um mit den Kunden Qualifikationen übereinstimmen. Zum Beispiel, wenn Sie eine sehr hohe (FICO) Kredit-Score mit Land frei und klar haben, haben Sie mehr Optionen Darlehen als die Person mit einer sehr niedrigen (FICO) Partitur und kein Land Eigenkapital.
    • Baukredite sind meist "Geschichte Darlehen". In anderen Worten, muss der Kreditgeber zu wissen, was genau Sie zu erreichen, warum Sie es tun wollen, und wie Sie beabsichtigen, es zu erreichen (zB was ist Ihre "Geschichte"), bevor sie ein Programm empfehlen können und genehmigen Ihres Darlehens . Zum Beispiel, wenn Sie in der Heimat zu leben, nachdem das Projekt abgeschlossen ist (Eigennutzung) wollen, können Sie Ihre Möglichkeiten, Preise und sogar potenzielle Kreditgeber sehr unterschiedlich sein, als für den gleichen Kredit zu einem "Investor", die sofort weiterverkaufen will die Eigentum.
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    Factor Interesse Reserve und Kontingenz Fonds in den Kosten für den Bau Ihres neuen Hauses. Interest Reserven Ihres Darlehens Menge zugegeben, um die monatliche Zahlung für Ihr Darlehen zu machen. Ja, Sie haben richtig gelesen, Sie müssen nicht auf eine monatliche Baukredit Zahlung zu machen, während Ihr Haus gebaut wird. Die Zahlungen werden aus diesem Interesse Reserve Account gemacht und nein, es ist nicht kostenlos. Diese Reserve wird Ihre Konstruktion Darlehensbetrag aufgenommen. Interest Reserven wurden zum Nutzen des Kunden ausgelegt. Die meisten Menschen ein neues Haus sind entweder Miete zahlen oder eine bestehende Hypothek Zahlung, während ihr Haus gebaut wird. Das letzte, was ein Kunde braucht, ist eine weitere monatliche Zahlung, während Gebäude. So schuf die Banken die Zinsen Girokonto, indem man die geschätzten Zinszahlungen über einen Zeitraum von 12 Monaten und fügen Sie diese der Kreditsumme. Wenn Sie nicht möchten, dass Interesse Reserven hinzugefügt, um Ihre Konstruktion Kreditbetrag, können Sie bitten, Ihre eigene monatliche Baukredit Zahlung zu leisten. Contingency Mittel an den Darlehensbetrag hinzugefügt nur, wenn Sie mehr Geld, um Ihr neues Zuhause zu bauen. Bei allen guten Absichten, neigen Baufinanzierungen zu Kostenüberschreitungen haben. Die Bank fügt 5% bis 10% der Aufschlüsselung der Kosten und fügt diesen Betrag dem Darlehensbetrag nur, wenn Sie Kosten über Läufe haben oder brauchen bessere Geräte. Wenn Sie nicht brauchen oder nutzen Sie diese zusätzlichen außerordentlichen Reservefonds dann wird es nicht um Ihre Hypothek nach Abschluss Ihres neuen Zuhauses hinzugefügt werden.
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    Shop rund. Die meisten Banken bieten Darlehen, nicht aber Entscheidungen. Ein Weg, um verschiedene Möglichkeiten zu erhalten, ist Shopping zu jeder Bank in der Stadt. Rufen Sie Ihren lokalen Banken und fragen Sie nach dem Baukredit Abteilung oder einen Baukredit Offizier. Die meisten der Zeit, werden Sie nicht überall zu bekommen. Wenn Sie eine Bank, die einen Baukredit tun tun, sie können in der Regel bieten nur ein Produkt, das kann oder nicht auf dem heutigen Markt wettbewerbsfähig. Eine Alternative ist, einen erfahrenen Bau-Darlehen Makler, der alle Hausaufgaben für Sie getan hat und hat direkten Zugang zu Hunderten von Banken bundesweit nennen. Ein Makler ist ein Vertreter für Hunderte von Banken. Obwohl die Broker dient als Mitte-Mann wird seine Dienste kostet Sie nichts extra. Das ist, weil Broker erhalten Darlehen zu Großabnehmergebühren, und geben Sie sie zusammen, um ihre Kunden im Einzelhandel Preisen, wie jedes andere Unternehmen. In der Tat, denn oder ihr Volumen, sind viele Broker in der Lage, ihren Kunden bessere Angebote als Sie durch Gespräche mit den Banken auf eigene Faust zu bekommen.
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    Stellen Sie sicher, dass der Bau Kreditgeber erlebt wird. Lokale Banken, wenn sie es tun Baufinanzierungen, könnten Sie einen tollen Preis zu bieten. Nationale Lenders sind eher Bauprogramme haben, aber der Nachteil ist, dass sie nicht unbedingt haben ihre Finger am Puls des lokalen Immobilienmarkt. Aber Ihre erste Überlegung sollte Baukredite Erfahrung sein. Noch mehr als ein Hypothekendarlehen ist ein Baukredit kompliziert. Verwenden Sie keine Einheit, die Sie mit einem Darlehen Offizier, der nicht signifikante Erfahrung in der Bereitstellung Baudarlehen für die Verbraucher. Obwohl einige Kredit-Offiziere Angestellte sind, sind die meisten Kredit-Offiziere Verkäufer, die haben in der Regel ein Hauptziel, wenn helfen Sie mit Ihren Kredit Anfrage, und das ist die Provision (auch als Leihgebühr, Punkte oder Renditedifferenz Premium bekannt). Die folgenden Fragen können Sie schnell herausfinden, ob Ihr Darlehen Offizier bei Baufinanzierungen erlebt wird und nicht einfach nach dem Geld. Wenn das Darlehen Offizier (Verkäufer) kann diese Fragen ohne Probleme beantworten dann haben sie einen ziemlich guten Lackmus-Test bestanden:

    • Wie lange haben Sie getan Baudarlehen?
    • Was ist das Darlehen kostet (LTC) für Baudarlehen erforderlich? Dies ist Cash-Equity-wie als Anzahlung an Land. Dies kann von 5 bis 20% reichen.
    • Was ist besser? Der Gutschein oder Unentschieden Auszahlung und warum? Draw ist mittlerweile das beliebteste, weil der Kunde die Kontrolle über das Geld. Viele Banken bieten nicht einmal ein Gutschein-System.
    • Hat die Bank erfordern eine Kontingenz und ein Interesse Reserve angemeldet? Dies ist eine Wahl, vorausgesetzt, Sie für zusätzliche Mittel zu qualifizieren. Einige Banken automatisch sowohl für den Kreditbetrag.
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    Reichen Sie Ihre Darlehen Anwendung. Das erste, was Ihr Darlehen Offizier will sehen, ist Ihr fertiges Darlehen Anwendung. Das Darlehen Anwendung namens (1003) wird eine Geschichte von Ihrer finanziellen Situation erzählen. Das Darlehen Offizier analysieren diese und andere Unterlagen (einschließlich Ihrer Kredit-Bericht), um festzustellen, ob Sie qualifiziert sind. Diese Analyse ergibt ein Verhältnis als das Einkommen zu Schuldenquote, und je nach der Bank Underwriting-Richtlinien, dieses Verhältnis wird in der Regel von 36% bis 45% liegen. Das Einkommen zu Schuldenquote ist der Prozentsatz der monatlichen Schuldendienst (einschließlich Ihrer neuen Hypothek Zahlung, Steuern und Versicherung). Dieses Verhältnis sollte nicht mehr als 36% bis 45% des monatlichen Einkommens. Einige Banken können Sie dieses Verhältnis überschritten, wenn Sie eine ausgezeichnete Bonität und ausgezeichnete Kredit-Score haben. Das ausgefüllte Kreditantrag wird Ihnen sagen, das Darlehen Offizier viele Dinge, einschließlich:

    • Welche Art von Darlehen Sie wollen
    • Wie viel Geld benötigen Sie
    • Wo Sie leben derzeit
    • Wenn Sie mieten oder besitzen
    • Ihre Sozialversicherungsnummer
    • Ihre derzeitigen Arbeitgeber
    • Eine Liste aller Ihrer Vermögenswerte (Geld) und Verbindlichkeiten (Rechnungen)
    • Wie viel Geld Sie verdienen

      • Angegebene Einkommen ermöglicht es Ihnen, ohne zu überprüfen, Ihr Einkommen auf Ihrer Steuererklärung, W-2s oder Gehaltsabrechnungen qualifizieren. Das einzige, was die Bank prüft bei der Beantragung eines angegebenen Einkommen Darlehen ist Ihre Kredit-Score, Kontoauszüge und dass Sie beschäftigt.
    • Wie viel Immobilie Sie besitzen
    • Einige Erklärungen zusammen mit einigen der Regierung Fragen
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    Entscheiden Sie, ob Sie vorhaben, in Ihrem Zinssatz bis zur Fertigstellung Ihres Hauses zu sperren, oder lassen Sie sie in der Hoffnung, dass die Preise nach unten gehen schwimmen werden. Wenn die Preise nach oben sind Überschrift zu sperren. Wenn die Preise stabil sind, entspannen. Wenn die Preise unten sind Spitze, schweben. Immer fragen. Wird der Baukredit Rate gesperrt upfront oder variabel während des Baus Leihfrist? Dann fragen Sie, wird die Geschwindigkeit während der Bau-Darlehen die gleiche Rate, wenn das Darlehen umwandelt der Hypothek Zeitraum. Ein typischer Bau-Darlehen ist heute ein Bau bis Dauerleihgabe möglicherweise oder möglicherweise nicht erlauben Ihnen, in verriegeln heutigen niedrigen Zinsen bis zum Haus ist abgeschlossen. Wenn Sie ein Darlehen, die nicht zulässt, dass Sie in upfront sperren wählen, kann der Zinssatz am Ende höhere zusammen mit Ihrer monatlichen Zahlung. Dies ist in der Regel nicht, was Sie wollen, so vorsichtig sein. Einige Dinge, die Sie achten sollten:

    • Einige Kreditgeber haben einen höheren Zinssatz, wenn Sie im Voraus sperren.
    • Einige Kreditgeber versuchen und verkaufen Sie auf einer höheren Rate oder variabel verzinslichen während der Bauphase mit der Hoffnung auf einen Schwimmer nach unten sich nach dem Haus gebaut wird.
    • Einige Kreditgeber haben eine nicht wettbewerbsfähige langfristige Sperre zusammen mit einer Gebühr.
    • Einige Kreditgeber haben so schlechten Service, egal was Rate oder Programm, das sie haben, ist es nicht wert, Geschäfte mit ihnen.
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    Geben Sie einen schriftlichen Vertrag mit einem Baumeister / Auftragnehmer. Baukredite sind ein wenig mehr Papierkram intensiver als Kaufsumme Darlehen. Alle Bau-Darlehen hat einen Teil als Erbauer-Paket bekannt. Ein Baumeister-Paket enthält Elemente wie eines Baumeisters Anweisung oder Lebenslauf, die Dinge wie frühere Erfahrungen Referenzen und Kredit-und Bankenkrise Referenzen, ein Posten Aufschlüsselung der Kosten, eine Stückliste und, last but not least, ein Bauauftrag umfasst. Ein Posten Aufschlüsselung der Kosten ist ein integraler Bestandteil eines Fertigungsauftrags und so sollte es zu allen Zeiten bezeichnet werden. Es ist üblich, dass ein Hausbesitzer einige Spezifikationen oder andere ändern und es wird dringend empfohlen, dass ein Unternehmen Änderungsauftrag in diesen Fällen geschrieben werden. Ein Fertigungsauftrag ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und dem Builder für Dienstleistungen, die vom Builder für einen festgelegten Gegenleistung werden. Ein richtig geschrieben und üblichen Vertrag enthält:

    • Eine klare Aussage enthält und die Zuständigkeiten jeder Partei führt.
    • Das Datum des Vertrages, die geplanten Termine für den Beginn und die Fertigstellung des Baus des Projekts. Ein Datum des Ereignisses, anstatt das tatsächliche Datum ist manchmal akzeptabel.
    • Die Höhe der Zahlungen der Erbauer ist für jeden Bauabschnitt zu erhalten, sowie unter welchen Bedingungen sie empfangen werden, wie etwa das Bestehen Inspektion usw. Wenn die Eigenschaft in einem Zustand, der Umsatzsteuer berechnet befindet, muss der Vertrag festlegen, ob Der Betrag enthält gesetzlichen Mehrwertsteuer.
    • Proper Verweis auf eine ausgefüllte und unterzeichnete Line item Aufschlüsselung der Kosten und die Liste der Materialien.
    • Eine Zahlungsmethode, die kompatibel mit der Zeile Aufschlüsselung der Kosten und die Auszahlung Verfahren des Anlegers ist.
    • Rückstellungen für mögliche Änderungen an Plänen oder Spezifikationen durch entsprechende Change Orders. Da die meisten Baufinanzierungen eine Rückstellung für unvorhergesehene Ausgaben haben eine kostengünstige überfahren kann für die Verwendung dieser Vorschrift bezahlt werden.
    • Die vollständige Identifizierung aller Parteien und Definition aller Namen in den Vertrag (Auftragnehmer, Besitzer, Subunternehmer und Architekt) verwendet.
    • Architekt der Verantwortung, falls vorhanden.
    • Signatures des Kreditnehmers und Auftragnehmer.
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    Holen Bauversicherung. Es gibt drei Arten von Versicherungen nötig sind, um zu bauen. Alle Banken müssen die ersten beiden Versicherungen, natürlich von Bau-und allgemeine Haftpflicht. Workman Die Vergütung wird nur benötigt, wenn Ihr Builder Arbeitnehmer beschäftigt. Wenn Ihr Baumeister sagt, er nicht verpflichtet ist, eine Versicherung überhaupt zu schaffen, ist er höchstwahrscheinlich richtig, weil es nicht ein Gesetz zu Versicherungen, um ein Haus zu bauen. Diese Anforderung geht von der Bank. So stellen Sie sicher, Sie mieten einen seriösen Builder mit Versicherung, wird sie Ihre Baukredit in der Nähe viel schneller helfen.

    • Course of Construction Insurance. Diese Politik ist eine All-Risk Politik gehören, Feuer, Extended Coverage, Baumeister das Risiko, Wiederbeschaffungswert, Vandalismus und Sachbeschädigung Versicherungsschutz.
    • Allgemeine Haftpflichtversicherung. Sie oder Ihr Builder bieten kann diese Politik. Diese Politik ist eine umfassende allgemeine Politik oder eine breite Form Haftung Billigung. Der Mindestbetrag von $ 300.000 für jedes Auftreten erforderlich ist. Wenn der Builder bietet die Versicherung eine allgemeine Politik von $ 1.000.000 oder eine breite Form Haftung Zustimmung erforderlich ist. Fragen Sie Ihren Builder Voraus, wenn sie allgemeine Haftpflichtversicherung haben. Wenn sie nicht fragen, ob sie ein Problem die Bereitstellung der Versicherung haben. Einige Bauherren nicht leisten können oder wollen einfach nicht für die Versicherung bezahlen und dann erraten, wer muss es schaffen, ja, Sie. Sie ersparen sich eine Menge Kopfschmerzen und Geld, wenn Sie mit einem Builder, Versicherung hat.
    • Workman Compensation Insurance. Wenn Ihr Builder besitzt seine eigene Firma und hat Mitarbeiter, die helfen, Ihr Haus zu bauen, ist Arbeiters Kompensation erforderlich. Wenn der Bauherr einfach Unterauftragnehmer die Arbeit und keinen Mitarbeiter per se, müssen sie einen Brief der Erkenntnis, dass sie nicht über Mitarbeiter und sind nicht verpflichtet, WCI Schreibrechte haben.
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    Fragen Sie Ihren Kredit Offizier, um Ihnen eine Kopie des geschätzten Baukredit Budget. Dieses Budget wird in der Regel nicht für den Kunden gedacht, sondern ein erfahrener Baukredit Offizier sollte nicht ein Problem werden, wenn dies für Sie. Das Budget wird von Ihrer Kosten erstellt und enthält alle Kosten innerhalb des Darlehens einschließlich Grundstück Salden, schließen Kosten, Zinsen Reserven, Kontingenz und Bankgebühren.
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    Stellen Sie sicher, Darlehen Offizier hat Ihren Baukredit strukturiert richtig. Strukturierung Baudarlehen für die Zulassung ist von entscheidender Bedeutung und ist das letzte, was die meisten Kunden den Köpfen. Gemeinsame mis-strukturierten Kredit-Szenarien umfassen:

    • Verpasste Abzug
    • Low Cash-Equity-
    • Falsch abgeschlossene Gutachten
    • Ungeklärte Kredit abfällige
    • Income falsch berechnet
    • Mismatch von Kunden Darlehen Anforderung an den richtigen Kreditgeber
    • Schlicht und einfach Inkompetenz

Bearbeiten Tipps

  • Verstehen Sie, dass Hypothekenzinsen, darunter Baudarlehen, Rentenmärkte, die sich ständig verändern folgen. So kann ein Tarif nicht schon nach relativ kurzer Zeit zur Verfügung. Alles, was ein Kreditgeber tun kann, ist zu sagen, dass "wenn diese Tatsachen wahr sind und wir wurden Sperren des Darlehens heute das ist, was ich anbieten kann."
  • Alle Kreditnehmer müssen sich bewusst sein, dass der Bau Kreditvergabe ist immer sehr schwer zu bekommen, Ihre Kredit-und Aktienmärkten wird sehr sorgfältig in der heutigen Wirtschaftsklima geprüft werden.
  • Auch so genannte "erklärte Einkommen Darlehen" nicht mehr verfügbar sind von jedem Kreditgeber unter den neuen strengeren Kreditvergabe-Richtlinien.
  • Prüfen Sie mit Ihrem Kreditgeber über die Anforderungen Pfandrecht Freistellungen. Viele benötigen eine für jede Ziehung am Bau Konto. Wenn Sie einen Builder sind, können sie sie auch ihrer subs benötigen, stellen Sie sicher wissen, wie Zahlungen an subs wird gehandhabt werden und dass Verzichtserklärungen werden rechtzeitig zurückgegeben.

Bearbeiten Warnungen

  • Vermeiden Sie die "Bait and Switch". Das Hypothekargeschäft ist berüchtigt für Hetze und Switching, die, wenn sie ein Darlehen Offizier oder Werbung bietet Ihnen eine Sache ist und dann versucht, Sie zu verkaufen etwas anderes. Beachten Sie, dass wenn es zu gut um wahr zu sein klingt, gibt es meist einen Grund. Immer Ihr Angebot schriftlich, und wenn Sie den Satz und Baukredit Programm, das Sie zitiert zufrieden sind, lassen sie in upfront sperren. Typische Anzeichen von Hetze und Switching sind offensichtlich, sind einige grundlegende Beispiele:

    • Über das Telefon, werden Sie eine viel niedrigere Rate als jede andere Zitat angeboten und wenn man einmal in Ihrer Anwendung schickte die Rate, die Sie wurden zitiert hat alle plötzlich verschwunden.
    • Sie sind ein Bau-Darlehen ohne Punkte und ohne Leihgebühren angeboten. Was Sie nicht gesagt ist, dass man dafür bezahlen mit einem höheren Zinssatz und die Kosten werden in den Kredit gebaut.
    • Sie erzählt, dass Sie noch keine Zahlungen, während Sie bauen sind. Was Sie nicht gesagt ist, dass alle Bau-Darlehen diese Option zu haben und es heißt "Interesse Reserven" und die Zahlungen auf das Darlehen Menge zugegeben.
 Quelle:http://www.wikihow.com/Get-a-Construction-Loan-(US)