Wie Prepay Ihre Hypothek

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Im Laufe eines 30-Jahres-Hypothek, können Sie am Ende zahlen mehr als die doppelte Menge an Ihren Auftraggeber. Der Rest geht in Richtung Zinsen zahlen. Dieses Interesse ist Geld in der Bank in der Tasche, nicht in Ihrem Bankkonto. Prepaying Ihre Hypothek zahlt zusätzliche Auftraggebers liegt, insbesondere in den frühen Jahren des Darlehens, was bedeutet, dass Ihr Haus ausgeschaltet wird, dass viel früher bezahlt werden, und Sie werden insgesamt weniger Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zu zahlen. Es könnte Ihnen so viel näher gebracht Ruhestand .

Steps

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    Beurteilen, ob prepaying das Richtige für Sie . In der kurzen Laufzeit prepaying Ihres Darlehens als Investitionstätigkeit zu denken, aber die Investition in eine große, illiquide Vermögenswerte. Das heißt, Sie müssen das Haus verkaufen, um das Geld wieder raus. Wenn Sie einen niedrigen Zinssatz und Sie machen eine gute Rendite auf Investitionen, kann es nicht sinnvoll sein. Wenn andere Schulden kostet Sie mehr, oder wenn Sie keine oder nur geringe Einsparungen haben, auf diese Prioritäten ersten konzentrieren. Die langfristige Vorauszahlung ist bei weitem das Beste, was zu tun ist. Wenn die Hypothek bezahlt wird aus 100% des Geldes, das Sie bezahlt haben möchte, kann nun für Investitionen gehen.

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    Die Wirkung von 5% Zinseszinsen über die Zeit.
    Die Wirkung von 5% Zinseszinsen über die Zeit.
    Finden Sie heraus, den Zinssatz für Ihre Hypothek und der Restbetrag. Wenn es nicht auf Ihrem Kontoauszug, rufen Sie Ihre Bank oder wer trägt Ihre Hypothek um das herauszufinden.
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    Verwenden Sie einen Hypothekenrechner (es gibt viele online verfügbar oder machen Sie Ihre eigenen ), um herauszufinden, wie viel Sie im Interesse Zahlung über die Laufzeit des Darlehens.
    • Suchen Sie nach einem Rechner, der Ihnen einen Tilgungsplan, vorzugsweise mit einer Grafik von Zinsen und Kapital im Laufe der Zeit bezahlt.
    • Schauen Sie für einen Rechner, mit denen Sie laufen Szenarien und sehen, was passiert, wenn Sie im Voraus mit verschiedenen Geschwindigkeiten wird.
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    Entscheiden Sie, wie viel Sie im Voraus bezahlen. Es gibt keine eine richtige Antwort auf diese Frage. Hier sind einige Möglichkeiten:
    • Vorauskasse einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens. Eine oder sogar ein halbes Prozent ist zwar klein genug, um schmerzfrei und immer noch ein großes Loch.
    • Vorauskasse einen bestimmten Betrag pro Monat. Wählen Sie ein schönes, runde Zahl, die direkt zu Ihnen scheint.
    • Zahlen eine monatliche Betrag, den du vorher auf einem anderen Darlehen zu zahlen. Wenn Sie bezahlt direkt an ein Auto Kredit-oder Kreditkarte, legte diesen Betrag in Richtung prepaying Ihre Hypothek statt.
    • Weiter zu den monatlichen Betrag zu zahlen, dass Sie Ihre Hypothek Kosten vor Refinanzierung, obwohl die neue monatliche Zahlung kleiner ist.
    • Bezahlen Sie die Menge eines raise Sie gerade erhalten haben. Der Vorteil von Entscheidungen wie diese ist, dass sie den Rest Ihrer Finanzen die gleichen wie sie vorher waren zu halten. Sie werden nicht merken, dass die neuen, "extra" Geld wird an anderer Stelle gehen.
    • Machen Sie eine zusätzliche Zahlung pro Jahr. Teilen Sie Ihre monatliche Zahlung von 12 und zahlen so viel zusätzliche jeden Monat. Warten Sie nicht bis zum Ende des Jahres warten oder sich auf Ihr Gedächtnis.
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    Rufen Sie Ihre Bank oder Hypothek Unternehmen und sicherstellen, dass jede zusätzliche Zahlung wird sofort in Richtung die Zahlung der wichtigsten angewendet zu werden.
    Rufen Sie Ihre Bank oder Hypothek Unternehmen und sicherstellen, dass jede zusätzliche Zahlung wird sofort in Richtung die Zahlung der wichtigsten angewendet zu werden.
    Rufen Sie Ihre Bank oder Hypothek Unternehmen und sicherstellen, dass jede zusätzliche Zahlung wird sofort in Richtung die Zahlung der wichtigsten angewendet zu werden. Sie kann verlangen, dass Sie ein Formular Brief beilegen oder fügen Sie ein Memo an jedem Check zu diesem Zweck. Prepaying eine Hypothek ist immer noch ungewöhnlich genug, dass einige Unternehmen scheinen nicht zu wissen, was zu tun ist.
    • Überprüfen Sie, dass Ihre ersten paar Zahlungen an die richtige Stelle ging. Lesen Sie Ihre Anweisung nach dem ersten Extra-Zahlung und sicherstellen, dass die Zahlungen, die sind richtig gegen Ihre wichtigsten angewendet.
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    Automatisieren Sie Ihre Zahlung. Die Hypothek Unternehmen kann in der Lage sein, dies für Sie zu tun, oder wenn Sie Online-Rechnung bezahlen Sie mit Ihrer Bank, können Sie entweder eine separate Zahlung oder eine erhöhte Zahlung automatisch so machen. Während man theoretisch könnte die zusätzliche Zahlung manuell jeden Monat, ist es wahrscheinlich einfacher, es einmal zu automatisieren und ließ die Bank an den neuen Zeitplan für Sie.
    • Achten Sie darauf, Ihre Kontoinformationen und Vorauszahlungsbedingungen Anweisungen mit Ihrer Zahlung enthalten.
    • Es kann helfen, die Dinge richtig verarbeitet bekommen, wenn Sie eine separate Schecks oder Zahlung für den Teil, den Sie werden prepaying senden. Wenn Sie eine Online-Rechnung bezahlen Service sind einfach einzurichten zwei Zahlungen in der gleichen Zeit jeden Monat.
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    Schauen Sie in einem zweiwöchentlichen Zahlungsplan. Viele Menschen bevorzugen diese Option, weil es einfach und Linien ist mit ihren zweiwöchentlichen Gehaltsscheck Zeitplan. Mit einem zweiwöchentlichen Zahlungsplan, zahlen Sie einfach die Hälfte des monatlichen Betrag alle zwei Wochen. Dies hat den Effekt der Zahlung eine zusätzliche Zahlung pro Jahr. Richten Sie eine zweiwöchentliche Zahlungsplan durch Ihre Hypothek Unternehmen oder durch einen unabhängigen Service. Ein Anruf oder zwei sollte ausreichen, um die Zahlungen.
    • Mit dieser Wahl haben, müssen Sie in der Regel einen Plan speziell.
    • Vergewissern Sie sich, wenn Sie alle zwei Wochen zahlen, dass die Hypothek Unternehmen weiß, was mit den zusätzlichen Zahlungen zu tun.
    • Fragen, was Institution richtet Ihr zweiwöchentlichen Plan, ob die Zahlungen sofort zu bekommen, angewandt werden und nicht anmelden, wenn die Antwort ist nein. Einige Unternehmen, vor allem Dienste von Drittanbietern, zurückzutreten die Mittel zweiwöchentlich und machen nur die zusätzliche Zahlung am Ende des Monats oder des Jahres, Zinsen auf Ihr Geld in der Zwischenzeit.
    • Erwarten Sie eine Setup-Gebühr von ein paar hundert Dollar, und fragen, was die Gebühren sein, bevor Sie sich anmelden. Obwohl das klingt wie eine Menge Geld, das Geld sparen Sie wird über die Laufzeit des Darlehens vieles mehr. Wenn Sie immer noch nicht wie die Gebühr, eine automatische Übertragung selbst.
    • Sie müssen nicht unbedingt an jemand anderen zu zahlen, um Ihre Zahlungen für Sie, wenn Sie berechnen, was sie zu sein brauchen. Es ist kostenlos es selbst zu tun, und Sie werden mehr Geld zu sparen (die Gebühr mit diesem Plan zugeordnet).
     

Tipps

  • Früh beginnen. Ihre erste Hypothek Zahlungen werden überwiegend Zinsen und kaum Auftraggeber. Je früher Sie beginnen die Zahlung ein bisschen extra Hauptforderung, weniger Zinsen zahlen Sie über werde die gesamte Laufzeit des Darlehens und der mehr Geld die zusätzlichen Zahlungen, die Sie sparen.
  • Zahlen Sie teurer Schulden ersten . Wenn Sie Kreditkarten-Schulden, ein Auto-Darlehen oder andere Darlehen mit einem höheren Zinssatz haben, bekommen sie aus dem Weg.
  • Wenn Sie der Einrichtung Ihres eigenen Zahlungsplan, sollten Sie nicht zu bezahlen, aber Sie sind auf eigene Faust durch zu folgen.
  • Überprüfen Sie die Bedingungen Ihrer private Hypothek Versicherung (PMI), wenn Sie es haben. PMI ist die Versicherung für den Kreditgeber, nicht für Sie. Es wird oft benötigt, wenn Sie weniger als 20% Eigenkapital in Ihrem Hause haben. Wenn Sie den gewünschten Prozentsatz erreichen durch Vorauszahlung oder sonstige, über Cancelling danach fragen, so können Sie aufhören zu zahlen extra für sie. Es wird nicht notwendigerweise abgebrochen, wenn Sie nicht fragen lassen.
  • Selbst wenn Sie prepaying sind, lohnt es sich, in regelmäßigen Abständen, ob Auswertung Sie den niedrigsten Hypothekenzinsen können Sie haben. Refinanzierung könnte auch sparen Sie eine Menge Geld auf Ihr Darlehen. Denken Sie aber daran, dass es die Länge Ihres Darlehens zurückgesetzt und dass es oft auch Gebühren. Zur Refinanzierung lohnend zu sein, hat die Einsparungen, diese Faktoren überwiegen.
    • Wenn Sie refinanzieren zu tun, ist ein Weg, um Ihre Hypothek Vorauszahlung weiterhin zu zahlen Ihre bisherigen monatlichen Betrag, obwohl Ihre neuen Betrag gesunken ist.
  • Inflation begünstigt die Kreditnehmer. Prepaying bedeutet effektiv Zahlung mit teurer Geld. Wenn Sie über diesen Faktor besorgt sind, einen Reim darauf in Ihren Berechnungen.
  • Wenn Sie in weiter gehen interessiert sind, lesen Sie auf, wie Sie eine Hypothek Zyklus oder Hypotheken-Beschleuniger Programm. Diese Programme verwenden oft home equity Kreditlinien (im Grunde eine Art von zweiter Hypothek), die Zahlung Zeitplan zu ändern, so dass sie nicht so einfach, so einfach Vorauskasse Pläne. Stellen Sie sicher, Sie verstehen, wie diese Regelungen und arbeiten einen Plan für die Einbindung in Ihre eigenen Finanzen, bevor Sie eine solche Regelung zu übernehmen.
  • Eine weitere Option ist, um eine Flüssigkeit, Tax-free oder steuerbegünstigte Seite Konto verschärft Renditen wachsen, während weiterhin die Vorteile der Regierungen copay (Steuergutschrift für Hypothekenzinsen Hauptwohnsitz) statt. Dann in den Ruhestand oder vor, wenn Sie genug Geld haben, zahlen sich aus den gesamten Kapitalbetrag. Sie werden mehr Zinsen gezahlt haben, aber möglicherweise mehr verdient in zusammengesetzten interessiert und Steuern sparen.
  • Wenn die Hypothekarzinsen bezahlt jedes Jahr ist die Reduzierung Ihrer Steuererklärung verpflichtet, dann können Sie mehr aus Investitionstätigkeit Ihre persönlichen Dollar in einem Fahrzeug, dass die Verbindungen für Sie interessant, bis Ihr Zinseszins Investition Wert erreicht den Restbetrag auf Ihrer Hypothek profitieren.
  • Immer ein Certified Professional auf Ihre Situation und Ziele zu überprüfen. Sie sind es wert die Kosten.

Warnungen

  • Lesen Ihres Darlehens Papiere oder rufen Sie Ihre Hypothek Institution und stellen Sie sicher, es gibt keine Gebühren Strafen für prepaying.
  • Prepaying einen Kredit in der Regel nicht reduzieren oder Neuberechnung Nachzahlungen. Was es tut, ist die Lebensdauer und Lebensdauer Kosten des Darlehens, so dass die nur Einsparungen ist das Interesse an den endgültigen Zahlungen, die Sie im Voraus bezahlt. Nicht Vorauszahlung einen Kredit, wenn Sie denken, es könnte Sie veranlassen, eine Nachzahlung zu vermissen, und nicht einen Cash-Polster für Notfälle erhalten. Denken Sie zweimal über das Geben eine signifikante Menge, da Sie nicht einfach in der Lage, auf ihn im Falle von Verlust des Arbeitsplatzes oder einer anderen Notwendigkeit zu ziehen. Vergleichen der potentiellen Ertrags auf einer CD bei der gleichen Bank für den gleichen Betrag.
  • Halten Sie reichlich Datensätze, so dass Sie alle Ihre wichtigsten Vorauszahlungen nachweisen kann, wie Sie können, um Ihre Hypothek Servicer beweisen, wenn das Darlehen in voller Höhe gezahlt wird
  • Es gibt einige Argumente sagen prepaying Ihre Hypothek ist eine schlechte Investition Entscheidung:
    • Sie schwächen Ihre Position bei der Bank. Sie sind eher ausgeschlossen, da die Bank kann Ihr Zuhause für einen Gewinn zu verkaufen im Vergleich zu Ihren Nachbarn, die mehr als es wert ist verdankt werden.
    • Sie verlieren die Möglichkeit für Arbitrage: Sie zahlen einfache Zinsen auf einem niedrigen Prozentsatz während potenziell verdienen Zinseszins auf einen ähnlichen oder besseren Zinsen.
    • Historisch gesehen, ist ein Haus nicht eine Investition, sondern ein einfaches Sparkonto bei der Anpassung an die Inflation.
    • Ihr Eigenkapital nicht in der Notfall Flüssigkeit. Wenn Sie krank sind oder aus irgendeinem Grund nicht in der Lage zu arbeiten fallen, können Sie nicht tippen Ihr Eigenkapital und keine Bank leihen Ihnen Geld von Ihrem Eigenkapital, da Sie keine Möglichkeit, zurückzahlen muss.
 
 Quelle:http://www.wikihow.com/Prepay-Your-Mortgage