Wie berechnen, wie viel Haus Sie sich leisten
Bevor
Sie ein Haus kaufen, müssen Sie bestimmen, ob Sie es sich leisten
können, so dass Sie für Darlehen qualifizieren können und vermeiden
Abschottung auf der ganzen Linie.
Steps
1
Bestimmen Sie, ob Sie eine NKA haben.
Sie wird in der Regel nur erlaubt, 80 bis 90% des Schätzwertes und Ihre
Anzahlung wird noch die Differenz zwischen diesem und dem Verkaufspreis
decken leihen werden. [1]
(Beachten Sie, dass der Schätzwert kann höher oder niedriger als der
Verkauf Preis des Hauses.) Wenn Sie $ 30.000 für eine Anzahlung
gespeichert haben, zum Beispiel, können Sie es als Anzahlung für ein
Haus zwischen $ 300k (10% Anzahlung) oder $ 150k (20% Anzahlung) zu
verwenden.
Absetzen weniger Regel erfordert, dass Sie private Hypothek
Versicherung (PMI), die Ihre monatlichen Wohnkosten erhöht, ist aber
steuerlich absetzbar zu zahlen.
2
Finde heraus, was Verhältnisse Kreditgeber verwenden, um festzustellen, ob Sie für ein Darlehen zu qualifizieren. "28 und 36" ist ein häufig verwendetes Verhältnis. [2]
Das bedeutet, dass 28% Ihres Bruttoeinkommens (vor Steuern zu zahlen)
muss die beabsichtigte Wohnkosten (einschließlich Kapital und Zinsen auf
die Hypothek, sowie Grundsteuern decken und Versicherung).
Monatliche Zahlungen auf Ihre Forderungen, wenn sie mit Ihren
Wohnkosten kombiniert, darf nicht mehr als 36% Ihres Bruttoeinkommens. Finden Sie jeden Prozentwert für Ihre monatlichen Bruttoeinkommens (28% und 36% der $ 3750 = $ 1050 und $ 1350, jeweils).
Ihre monatlichen Zahlungen auf ausstehende Schulden nicht überschreiten
kann die Differenz zwischen dem ($ 300) oder sie werden nicht genehmigt
werden.
3
Berechnen Sie Ihre voraussichtliche Wohnkosten.
Schätzen die jährlichen Grundsteuern und Versicherungskosten in Ihrer
Nähe und hinzufügen, dass der durchschnittliche Preis des Hauses Sie
gerne kaufen würde. Fügen Sie außerdem, wie viel Sie können damit rechnen, zu zahlen Schließung Kosten .
(Diese in verschiedenen Gebühren, die in der Regel zwischen 3 bis 6
Prozent des Geldes Sie leihen ausführen zu nehmen.
Kreditgenossenschaften bieten oft niedrigere Kosten schließen an ihre
Mitglieder.) Legen Sie die Summe in einem Hypothekenrechner (Sie finden
sie online oder machen Sie Ihre eigenen in einer Tabellenkalkulation
. Liegt der Wert über 28% Ihres Bruttoeinkommens (oder was auch immer
der geringere Prozentsatz von den Kreditgebern in Ihrer Situation
verwendet), dann haben Sie eine harte Zeit, eine Hypothek.
4
Schauen Sie in Hauskaufs Programme, die den Prozess erschwinglicher könnte.
- Wenn Sie qualifizieren, bitte Erstkäufer "Programme, die oft viel niedriger gewesen Anzahlung Anforderungen. Diese werden von verschiedenen Staaten und Kommunen angeboten. Sie können auch in der Lage sein den Zugriff auf bis zu 10.000 Euro von Ihrem 401 (k) oder Roth IRA ohne Strafe. Fragen Sie Ihren Broker oder Arbeitgeber Personalabteilung für Einzelheiten über Kreditaufnahme gegen diese Vermögenswerte.
-
Wenn Sie sich nicht leisten können eine 10% -20% Anzahlung auf Ihrem
Hause, aber haben gute Bonität und regelmässiges Einkommen kann ein
Hypotheken-Broker Sie mit einer Kombination Hypothek zu unterstützen. Dass, Sie nehmen eine erste Hypothek bis zu 80% des Wertes des Hauses, und eine zweite Hypothek für den Restbetrag.
Während der Zinssatz für die zweite Hypothek wird etwas höher sein, ist
das Interesse daran steuerlich absetzbar und kombinierte Zahlungen
sollten noch kleiner als eine erste Hypothek mit PMI. Wenn Sie den Kauf neuer, erwägen die Nehemiah Programm zur Unterstützung bei Ihrer Anzahlung erhalten.
Tipps
- Überlegen Sie, ob Sie Ihre aktuelle Haus verkaufen müssen, um einen neuen leisten. Wenn dem so ist, wird jedes Angebot zu kaufen, die Sie als kontingent auf den Verkauf.
Contingent Angebote sind riskanter und weniger wünschenswert für den
Verkäufer, da der Verkauf nicht abgeschlossen werden kann, bis der
Käufer das Haus verkauft werden. Sie können Ihre aktuelle Haus auf dem Markt an erster Stelle.
Quelle:http://www.wikihow.com/Calculate-How-Much-House-You-Can-Afford
